Franchises et exclusions - lire son contrat sans se faire avoir
« Est-ce que ça paie vraiment, le jour du pépin ? » C’est la bonne question, et trop peu de gens la posent avant de signer. Une assurance se juge à ses franchises, ses plafonds et ses exclusions. Reprenons, ligne par ligne.
Franchise par sinistre - la règle de base
Sur les couvertures vol, incendie et dommages tous accidents, votre contrat retient une part à votre charge équivalente à 10 % du prix d’achat, avec un plancher de 50 €. Sur une machine à 3 000 €, cela donne 300 € à régler de votre poche, sauf disposition contraire.
Un seuil bas existe en parallèle : la franchise sur les dommages tous accidents est levée lorsque les frais de réparation restent sous 300 €. Les petits sinistres passent alors sans reste à charge.
La décote qui ronge votre indemnisation
C’est le mécanisme le moins compris : il réduit la valeur indemnisée au fil des années.
Les Dispositions Générales NVEI 0126 indiquent une vétusté de 15 % par an, dans la limite de 80 %. Si une autre version ou des dispositions particulières vous sont remises, ce sont elles qui font foi.
Si une combinaison précise vous concerne, reportez-vous à vos dispositions particulières : ce sont elles qui font foi.
Les exclusions à vérifier avant de signer
Quelques exclusions méritent toute votre attention :
- Le vandalisme mérite une lecture clause par clause. Les Dispositions Générales NVEI 0126 le prévoient dans les sinistres indemnisés sous condition de plainte, mais prévoient aussi une exclusion dédiée. Ne partez jamais d’une réponse globale sans relire votre formule.
- Sans facture d’achat, l’assureur peut refuser l’indemnisation du véhicule, en vol comme en dommages. Conservez-la précieusement, en original et en copie numérique.
- Les compétitions et épreuves organisées sont exclues : un point clé pour le ride sportif.
- Les véhicules en location longue durée (LOA/LDD) ne sont pas éligibles.
Conducteur non désigné - la franchise de 100 €
Si votre roue est conduite au moment du sinistre par quelqu’un d’autre que le conducteur habituel déclaré, une franchise de 100 € par sinistre s’applique. Prêter sa machine n’est pas neutre.
La checklist du courtier pour éviter les mauvaises surprises
Avant de signer, vérifiez quatre points : le montant de la franchise rapporté à la valeur de votre roue, le mode de calcul de la décote, la liste des exclusions, et ce qu’on vous demande en cas de vol (plainte, facture, justificatifs). Pour la mise en règle concrète, voyez les démarches et le contrôle.
Si vous ne deviez retenir qu’une chose : le diable est dans les franchises et la décote. Lisez-les avant de signer, pas le jour du sinistre.
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Ces informations sont pédagogiques et ne remplacent pas un conseil personnalisé. La gyroroue est un EDPM : une assurance responsabilité civile est obligatoire pour circuler sur la voie publique. Les garanties, franchises, plafonds et exclusions indiqués concernent le contrat NVEI distribué via Maxance et peuvent varier selon votre formule et vos dispositions particulières : référez-vous à vos documents contractuels. Les tarifs sont des ordres de grandeur, dépendants de votre profil, de votre machine et des garanties choisies.